Pk-yritysbarometri on Suomen Yrittäjien, Finnveran sekä Työ- ja elinkeinoministeriön yhdessä tuottama julkaisu, jossa käydään läpi pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa ja taloudellista toimintaympäristöä. Uusimmassa artikkelissa esittelemme vuoden 2025 ensimmäisen barometrin tuloksia ja analysoimme, millainen pk-yritysten rahoitustilanne 2025 on muuttuvassa talousympäristössä.
Ulkoisen rahoituksen hakemattomuus
Kevään 2025 pk-yritysbarometrin mukaan alle puolella pk-yrityksistä on ulkoista rahoitusta käytössään. Tämä kertoo siitä, että pk-yritysten rahoitustilanne 2025 ei ole helpottunut, vaan jopa hieman heikentynyt syksyyn 2024 verrattuna. Viimeisen vuoden aikana 24 prosenttia pk-yrityksistä haki ja sai rahoitusta – kaksi prosenttiyksikköä vähemmän kuin edellisessä barometrissa.
Data osoittaa, kuinka 38 prosenttia yrityksistä ilmoitti, etteivät ole hakeneet tai saaneet rahoitusta, vaikka tarvetta olisi ollut. Tämä on merkittävä nousu edelliseen barometriin verrattuna ja viestii pk-yrityskentässä olevista esteistä, jotka vaikeuttavat ulkoisen rahoituksen tavoittelua.
Yleisimmät syyt olla hakematta lainaa ovat kiristyneet vakuusvaatimukset, rahoituksen korkea kustannus sekä vaaditun oman pääoman puute. Monet pk-yritykset kokevat, että rahoituksen ehdot ovat heikentyneet ja että riski ei enää vastaa potentiaalista hyötyä. Lisäksi heikentynyt taloudellinen tilanne monilla toimialoilla näkyy varovaisuutena investointien ja kasvun suhteen.
Pk-yritysten parantunut taloudellinen tilanne
Barometrin mukaan 17 prosenttia pk-yrityksistä suunnittelee hakevansa rahoitusta seuraavien 12 kuukauden aikana. Tämä on kaksi prosenttiyksikköä vähemmän kuin syksyllä 2024. Lasku kertoo erityisesti rakentamisen, kaupan ja palvelualojen maltillisista näkymistä, vaikka teollisuuden puolella rahoitusaikeet ovat hieman vahvistuneet.
Taloudellinen tilanne pk-yrityskentässä on pysynyt kevään ja syksyn 2024 välillä vakaana – laajamittaista heikkenemistä ei enää ole nähtävissä. Tämä näkyy muun muassa siinä, että käyttöpääomaan kohdistuvan rahoituksen hakeminen on tasaantunut. Kevään yritysbarometri osoittaa, kuinka 19 prosenttia rahoitusta aikovista yrityksistä ilmoittaa hakevansa lainaa käyttöpääomatarpeisiin. Luku on hieman laskenut syksystä.
Merkittävin käyttötarkoitus ulkoiselle rahoitukselle on edelleen kone- ja laiteinvestoinnit, joita varten 46 prosenttia yrityksistä aikoo hakea lainaa. Vaikka osuus on kaksi prosenttiyksikköä matalampi kuin syksyllä, investointihalukkuus on edelleen vahvaa etenkin kasvua tavoittelevien yritysten keskuudessa. Kasvu- ja kehittämishankkeita varten rahoitusta hakee 16 prosenttia yrityksistä, mikä osoittaa lievää elpymistä pitkän hiljaisemman jakson jälkeen.
Kysyntää uusille rahoitusmuodoille
Pankkilainat ovat yhä pk-yritysten tärkein ulkoisen rahoituksen lähde, mutta niiden rinnalle on noussut yhä vahvemmin erilaisia vaihtoehtoisia rahoitusratkaisuja. Business Finlandin ja ELY-keskusten rahoitukset ovat yhä suosittuja erityisesti kehittämishankkeissa. Finnveran rooli on jonkin verran pienentynyt tietyillä toimialoilla, kuten teollisuudessa ja rakentamisessa, mutta kokonaisuudessaan sen merkitys on säilynyt vakaana.
Finnveran takauksen rooli rahoituksen saamisessa on entistä tärkeämpi. Tänä keväänä jo 35 prosenttia yrityksistä ilmoitti, että heidän hakemansa lainat edellyttivät Finnveran takausta. Tämä on kolme prosenttiyksikköä enemmän kuin syksyllä 2024 ja osoittaa, kuinka pk-yritysten rahoitustilanne 2025 vaatii ulkopuolista tukea esimerkiksi Finnveralta jatkuvasti muuttuvassa taloustilanteessa.
Samaan aikaan rahoitusmarkkinat ovat alkaneet hiljalleen monipuolistua. Vaikka edelleen pääosa rahoituksesta tulee perinteisistä kanavista, kiinnostus pikaluottoyrityksiä ja muita vaihtoehtoisia rahoittajia kohtaan on kasvanut. Monipuolistumisesta huolimatta pankkipainotteinen rahoitus nähdään valitettavana sen hankalan saatavuuden vuoksi. Kevään barometridatan mukaan kahdeksan prosenttia pk-yrityksistä käytti pikaluottoyrityksien tarjoamaa rahoitusta.
Räätälöidyt rahoitusratkaisut auttavat vastaamaan tarpeeseen
Kokonaisuudesta voidaankin todeta, että pk-yrityksillä on edelleen laaja ja kasvava tarve uudenlaisille, joustaville ja tilanteeseen sopiville rahoitusratkaisuille. Tähän tarpeeseen SijoittajaPRO Corporate Finance vastaa tarjoamalla asiantuntevaa ja räätälöityä rahoituspalvelua, oli kyseessä sitten investointi, käyttöpääoman tarve tai kasvuun tähtäävä kehityshanke.
Toteutamme erilaisia rahoitusratkaisuja, kuten laina-, silta-, käyttöpääoma-, tilaus- ja sopimusrahoituksia, sekä tarjoamme mahdollisuuksia kanssarahoituksiin pankkien kanssa. Lisäksi meiltä löytyy ratkaisuja myös oman pääoman ehtoisena rahoituksena. Keskitymme aina rahoitusta suunnitellessa löytämään yritystä mahdollisimman hyvin tukevan ja hyödyttävän rahoitusratkaisun. Uskomme, että oikea rahoitusratkaisu voi olla merkittävä askel yrityksen seuraavaan kasvuvaiheeseen ja haluamme olla mukana tukemassa kotimaisten kannattavien yhtiöiden kehitystä.
KIINNOSTUITKO?
Tarvitseeko yrityksesi lainarahoitusta kauttamme? Täytä lyhyt lainahakemuksemme, niin olemme teihin yhteydessä! Ja mikäli haluat aina uusista sijoituskierroksista tiedon sähköpostiisi, liity alta mukaan sijoittajalistallemme.
