Pk-yritysbarometri on Suomen Yrittäjien, Finnveran sekä Työ- ja elinkeinoministeriön yhdessä tuottama julkaisu, jossa käydään läpi pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa ja taloudellista toimintaympäristöä. Pk-yritysbarometri julkaistaan kahdesti vuodessa. Tuoreessa artikkelissamme esittelemme vuoden 2024 ensimmäisen barometrin tuloksia.
Ulkoisen rahoituksen tarve kasvussa
Keväällä julkaistun barometrin mukaan alle puolella yrityksistä on rahoitusta pankin tai muun rahoituslaitoksen tarjoaman lainan muodossa. Vaikka syksyn 2023 barometriin verrattuna ulkoisen rahoituksen käytössä on näkynyt laskua, kokonaisuudessaan muutosta pankin tai muun rahoituslaitoksen myöntämän lainan omaavissa pk-yrityksissä on ollut viime vuosina hyvin vähän.
Kevään barometrin mukaan rahoitussaatavuus on säilynyt lähes samana syksyn 2023 lukuihin verrattuna. Pientä kasvua on kuitenkin ollut havaittavissa, sillä syksyyn verrattuna 22 prosenttia pk-yrityksistä otti ulkoista rahoitusta. Vuonna 2023 luku oli 21 %. Ulkoiselle lainalle on silti tarvetta, sillä raportin mukaan 7 prosenttia yrityksistä ei hakenut rahoitusta, vaikka se nähtiin tarpeelliseksi. Viime syksyn tapaan noin kolme prosenttia pk-yrityksistä sai kielteisen rahoituspäätöksen. Barometrin mukaan hakemattomuuteen syiksi nousi mm. pankkien sääntelyistä johtuvat tiukat vakuutusvaatimukset sekä rahoituksen kallis hinta. Myös rahoituksen heikentynyt yleinen saatavuus heijastuu barometrin lukuihin.
Barometrin datan mukaan 20 prosenttia yrityksistä aikoi hakea lainaa vuoden aikana. Luku oli noussut kaksi prosenttiyksikköä edellisestä barometristä. Luvun kasvun syiksi listattiin rakentamisen, palveluiden ja kaupan yritysten aikaisempaa suurempi tarve ulkoisen rahoituksen hakemiselle. Vaikka barometri listasi eri toimialoja, joissa rahoituksen hakemisen tarve on noussut, ei pk-yritysten kokoluokissa ollut merkittäviä eroja: suurimmilla pk-yrityksillä aikomukset ovat hieman laskeneet, kun taas kaikissa muissa kokoluokissa pk-yritysten aikomukset ovat hieman kasvaneet syksyn 2023 tasosta.
Barometrin data osoittaa myös, että pk-yritysten taloudellinen tilanne on edelleen heikohkoa, sillä ulkoista rahoitusta haetaan käyttöpääomatarkoituksiin 22 prosenttia. Kasvu- ja kehityshalukkuutta on kuitenkin silti vahvasti nähtävissä pk-yritysten rahoitusaikeissa, sillä 53 prosenttia aikoo hakea lainaa kone- ja laiteinvestointeihin. Aikomukset ovat kasvaneet kolmella prosentilla edelliseen barometriin verrattuna. Suoraan kasvu- ja kehittämishankkeisiin rahoitusta hakevia on noin 20 prosenttia. Luku kasvoi prosenttiyksilöllä syksyn 2023 barometriin verrattuna.
Kysyntää uusille rahoitusmuodoille
Barometrin mukaan pk-yritysten rahoitusrakenne on yhä hyvin pankkikeskeinen, vaikka Business Finlandin ja ELY-keskusten tarjoama rahoitus toimivatkin vaihtoehtona pankkirahoitukselle. Finnveran rooli rahoituksen tarjoajana ja sen täydentäjänä on hieman laskenut edellisestä barometristä. Pienestä laskusta huolimatta edelleen lähes joka viides pk-yrityksistä suunnittelee olevansa Finnveran kanssa yhteyksissä rahoitusta hakiessa.
Yritysrahoitus keskittyy edelleen pääasiassa pankkien tarjoamiin rahoituspalveluihin, vaikka se onkin vähitellen monipuolistumassa. Monipuolistumisesta huolimatta pankkipainotteinen rahoitus nähdään valitettavana sen hankalan saatavuuden vuoksi. Barometrissä huomioidaan myös, miten uusista rahoituslähteistä suosionkasvua oli ainoastaan pikaluottoyrityksissä. Kevään barometridatan mukaan yli seitsemän prosenttia pk-yrityksistä käytti pikaluottoyrityksien tarjoamaa rahoitusta.
Räätälöidyt rahoitusratkaisut auttavat vastaamaan tarpeeseen
Kokonaisuudesta voidaankin todeta, että pk-yritysten tarve uudenlaisille ja entistä monipuolisemmille rahoitusratkaisuille on valtava. Tähän tarpeeseen SijoittajaPRO Corporate Finance onnistuu loistavasti vastaamaan, sillä olemme erikoistuneet tarjoamaan räätälöityjä rahoitusratkaisuja ja näin voimme auttaa löytämään juuri teidän yrityksenne tilanteeseen sopivimman rahoitusmuodon. Esimerkkejä toteuttamistamme erilaisista rahoitusratkaisuista ovat laina-, silta- sekä tilaus- sekä sopimusrahoitus. Lisäksi toimimme tarvittaessa kanssarahoittajana esimerkiksi yhdessä pankkisi kanssa isojen investointien tai yrityskauppojen hetkellä. Toteutamme myös oman pääoman ehtoisia rahoituksia. Keskitymme aina rahoitusta suunnitellessa löytämään yritystä mahdollisimman hyvin tukevan ja hyödyttävän rahoitusratkaisun.
KIINNOSTUITKO?
Yrittäjä, tarvitseeko yrityksesi rahoitusta kauttamme? Täytä lyhyt lainahakemuksemme, niin olemme teihin yhteydessä! Ja mikäli haluat aina uusista sijoituskierroksista tiedon sähköpostiisi, liity alta mukaan sijoittajalistallemme.
